4 erros comuns de gestão financeira em micro e pequenas empresas

É muito comum as micro e pequenas empresas darem muita importância para produção, venda e estratégia, deixando em segundo plano a gestão financeira do seu negócio. Consequentemente, os pequenos empresários acabam não tendo o controle sobre suas entradas e saídas, nem sabendo o porquê do seu negócio estar fechando no vermelho.

 Listamos 4 erros que são comuns entre os pequenos empresários para que o leitor não caia no mesmo erro.

1. Misturar a conta pessoal com a conta empresarial - Uma falha comum entre os proprietários é misturarem a sua conta pessoal com a conta empresarial. Isso é um erro dos graves, pois as duas coisas são bem diferentes. Tal erro acarreta na dificuldade de geração do lucro.
2. Não ter um fluxo de caixa estruturado – É essencial que o empresário tenha o controle das entradas e saídas do caixa da empresa, pois a mesma facilita uma visão ampla financeira do negócio. O controle correto do caixa da empresa facilita a gestão do capital de giro do seu negócio, podendo até auxiliar a definir a politica de pagamento para os clientes.
3. Falta de conhecimento do capital de giro necessário – O capital de giro é o montante financeiro que a empresa precisa para manter o seu negócio funcionando diariamente. Sem ele o negócio fica com dificuldades de pagar as suas obrigações, sujando a imagem da mesma.
4.  Não ter os custos mapeados e estruturados – É imprescindível que o empresário esteja ciente de todos os custos, pois além de serem fatores decisivos na precificação e no lucro, a boa gerência dos custos pode gerar vantagem competitiva frente aos seus concorrentes.

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Redução inteligente de custos

O momento econômico em que o Brasil se encontra exige uma série de adaptações por parte das empresas. Os custos de produção e operação aumentam, assim como a pressão por preços mais baixos, do ponto de vista do cliente. Nesse contexto, é necessário que as empresas foquem em se tornar mais eficientes e produtivas para que não só sobrevivam, mas também se mantenham competitivas no mercado.

A primeira reação a crises é cortar custos e despesas. No entanto, deve-se tomar muito cuidado quanto a que gastos eliminar. Muitas empresas, diante da fragilidade do cenário externo, se voltam para cortes em áreas estratégicas e não se dão conta do real impacto que isso tem para seus negócios. Demissões, interrupção de investimento em marketing e inovação são alguns exemplos disso. Isso pode afundar uma organização ainda mais. As pessoas são o motor das empresas; sem elas e sem sua motivação (consequência de muitas demissões), a produtividade cai. Sem investimento em marketing, a empresa corre o risco de ser esquecida, aumentando o desafio de sair da crise e retomar o crescimento.

O que fazer diante do constante aumento de custos e despesas então? As empresas devem focar em um corte inteligente de gastos. Nesse contexto, montar uma estrutura de custos completa e precisa, buscar oportunidades de redução e manter um rígido controle sobre os gastos é importantíssimo. Além disso, deve-se prestar atenção nos “custos da improdutividade”, que nem sempre podem ser contabilizados. Alguns exemplos são o custo da “perda de tempo, das reuniões desnecessárias, das visitas improdutivas, da falta de agilidade, da duplicidade de tarefas e da falta de foco” (Administradores, 2016). Nesse sentido, é essencial o comprometimento de todos e a presença de uma liderança que consiga motivar os funcionários, apresentando a crise como um desafio a ser superado. Aqui, a cultura organizacional, assim como a missão e visão empresariais são excelentes ferramentas, se bem utilizadas.

Outro fator que fará a diferença na crise é o controle do fluxo de caixa. Essa ferramenta possibilita uma série de análises que levarão a uma melhor gestão financeira. Por exemplo, permite avaliar o que mais consome recursos da organização. A partir dessa constatação podem ser elaborados planos de ação para economizar e alocar melhor os recursos. “Evite estoques desnecessários, compras postergáveis, seja eficaz em cobrar suas faturas e, para pagar suas contas, negocie descontos” (Administradores, 2016).

Por fim, um elemento que muitas vezes é esquecido em momentos de crise, mas pode salvar uma empresa, é a inovação. Não apenas inovação em produtos e serviços, mas também em processos. Encontrar novas formas de se obter o mesmo resultado, “fazendo mais com menos”, é um ótimo caminho a se seguir. Por isso, é importante incentivar a organização como um todo – em especial as pessoas que trabalham na operação e as próximas ao cliente – a trazer sugestões de como melhorar as atividades realizadas pela empresa ou o que é oferecido por ela. Assim, do ponto de vista interno, é interessante entender seus processos e analisá-los (buscando encontrar etapas que possam ser feitas de forma mais eficiente e econômica ou até ser eliminadas por não agregar valor). Já de uma perspectiva externa, é importante ouvir o cliente, buscando entender o que ele de fato valoriza (assim, por exemplo, podem ser cortados itens/características que geram custo, mas não aumentam o valor percebido pelo cliente). Além de reduzir custos desnecessários, isso pode justificar preços mais elevados, aumentando ou mantendo a margem.

Referência: http://www.administradores.com.br/artigos/negocios/5-deveres-de-casa-que-precisamos-fazer/96564/

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Erros comuns na precificação

Veja alguns erros comuns que pequenas empresas cometem no momento de definir sua estratégia de precificação e entenda como isso prejudica sua competitividade.

O vídeo faz parte de uma série que acompanha uma consultoria realizada para a empresa Empório do Lazer.

Os principais aprendizados com esse vídeo são os seguintes:

Se apoiar apenas na intuição para tomar decisões pode gerar grandes prejuízos. Sempre deve-se ter uma base em fatos e dados.
A estratégia de se diferenciar de seus concorrentes através de um preço mais baixo não é sustentável e pode trazer grandes perdas à sua empresa.

Oferecer o menor preço do mercado não gera lealdade de clientes. Se o que procuram é puramente um preço mais baixo, assim que um concorrente reduzir os valores cobrados, você perderá seus clientes.

Além disso, organizações maiores, que têm melhores condições financeiras, podem eliminar a concorrência de empresas que adotam essa estratégia através de uma redução de preço prolongada (já que podem se sustentar por mais tempo com margens menores).

Caso você não acompanhe suas margens corretamente, ainda corre o risco de seu preço não cobrir todos os seus custos, levando ao prejuízo.


É imprescindível que o preço do produto/serviço seja capaz de cobrir todos os custos. Para isso, é preciso ter consciência de todos os gastos envolvidos na produção, não só os diretos (como matéria prima e salários dos funcionários), mas também gastos como luz, aluguel, equipamentos, entre outros dependendo do seu tipo de negócio. É importante calcular o custo por unidade e fazer análises em cima disso.

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As consequências do Brexit para o Brasil

Na semana passada, por pouco mais da metade dos votos em um plebiscito, os britânicos decidiram que o Reino Unido deve se separar da União Europeia. Os maiores afetados com isso, claramente, serão os países europeus, mas qual será o impacto para o Brasil?

O efeito mais imediato é no âmbito financeiro. Após a notícia, observa-se, como seria esperado, volatilidade no mercado de ações e no câmbio. Em comparação com o dólar, a libra despencou – atingindo seu menor valor em três décadas frente ao dólar – e o euro desvalorizou, assim como algumas moedas latinas, incluindo o real. Isso preocupa as empresas brasileiras que possuem dívidas atreladas a moedas estrangeiras e/ou importam matéria-prima ou equipamentos de outros países. Por outro lado, empresas que exportam seus produtos encontram oportunidades nesse cenário.

Especialistas também alertam para o fato de que, com moedas depreciadas, as pressões inflacionárias aumentam. No contexto brasileiro, isso significa maior perda de poder de compra, adiamento da redução da Selic e, consequentemente, o prolongamento da crise. Assim, visualiza-se a retomada do crescimento do país em um horizonte ainda mais distante. Essa tendência se confirma para as outras economias da América Latina, que, estando relacionadas ao Brasil através de acordos e transações comerciais, terá impacto aqui também. Outros estudiosos aindam receiam “o nascimento de uma onda protecionista nas relações comerciais com a região”, o que agravaria a situação (Neto e Setti, O Globo).

Seguindo a linha de transações entre países, o enfraquecimento do comércio internacional provavelmente será desencaedado pelo Brexit. Alguns acordos terão que ser renegociados e novas tarifas e barreiras podem entrar em vigor. Já que o Reino Unido representa apenas 1,5% das exportações brasileiras e 1,6% de nossas importações, nosso país deve sentir mais os efeitos indiretos do acontecimento. Por exemplo, resultados em cadeia podem ser gerados a partir da retração econômica de grandes parceiros comerciais – a União Europeia, agente que será mais afetado pelo Brexit, é nosso segundo maior parceiro comercial. Outro exemplo de consequência secundária é a constatação de que os planos de aproximação entre o Mercosul e a União Europeia estarão ainda mais distantes, já que o foco da UE ficará concentrado em sua nova dinâmica.

Além disso, há uma grande preocupação em relação à fragmentação do bloco europeu, uma vez que há risco de outros países seguirem o exemplo do Reino Unido. Isso pode ser o estopim de uma nova crise internacional. Alguns analistas já questionam-se se o Brexit é sinal de uma tendência generalizada de posicionamento contra a globalização em nível mundial (Caleiro, Exame). Isso resultaria no desaceleramento e encolhimento da economia internacionalmente. No entanto, há quem veja vantagens nesse cenário: o economista Sergio Valle afirma que, em um amplo movimento contra a globalização, “o Brasil pode se beneficiar caso siga a trajetória de reformas que começamos agora. Em um mundo anti tudo que vem de fora, se você se torna um país aberto, você começa a ser mais atrativo”, ou seja, talvez o poder de barganha do Brasil aumentasse nesse contexto.

Quanto ao efeito relacionado a investimentos, não há um consenso. Enquanto vários estudiosos acreditam que esse fluxo diminuirá devido à incerteza do momento, alguns especialistas como Pablo Stipanicic acreditam na possibilidade de investidores buscarem a diversificação de suas carteiras, migrando dos riscos da Europa para mercados emergentes como o Brasil (El País). No entanto, para isso, o país teria que trabalhar em seu cenário interno, que ainda está caótico e não contribui para a atração de investidores.

Os efeitos do Brexit ainda são bastante incertos. O próprio processo deve levar ainda dois anos para se completar – com, é claro, consequências muito mais duradouras. No entanto, podemos concluir que será necessário manter-se à par dos acontecimentos e, aos poucos, atualizar suas próprias previsões acerca da situação, a fim de se antever às decorrências. Afinal, é por isso que fazer uma análise contínua do macroambiente é tão importante. Identificar previamente as ameaças e oportunidades permite à empresa criar mecanismos para se proteger ou já começar a implementar ações que a ajudarão a captar oportunidades e as tornarão mais competitivas. É essencial, então, que uma reflexão seja feita agora. Como isso tudo pode afetar sua empresa? O que você pode fazer para amortecer efeitos negativos e potencializar os positivos?

Fontes pesquisadas:

http://brasil.elpais.com/brasil/2016/06/24/economia/1466783439_166579.html

http://oglobo.globo.com/economia/brasil-nao-escapa-efeito-brexit-mas-cenario-interno-reduz-impacto-19584060

http://br.sputniknews.com/noticias/20160624/5285129/brasil-brexit-efeitos.html

http://exame.abril.com.br/economia/noticias/o-que-a-brexit-significa-para-o-brasil

http://jconline.ne10.uol.com.br/canal/economia/noticia/2016/06/25/brexit-tera-impacto-sobre-o-brasil-241622.php

Fonte da imagem: http://www.planobrazil.com/brexit-pode-provocar-cortes-na-defesa-afirma-relatorio/

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